欺诈圣手

目前世界上所有法币都是部分准备金体系。部分准备金体系是如何运作的，用简单例子就能说明白：

法律规定存款准备金率为20%
小明存100元进银行A，银行A只需保留20%，即20元，可放贷金额80元。
银行A将80元贷款给银行B，银行B只需保留80元的20%即16元，剩余64元贷款给银行C
如此往复，在20%准备金率下，100元实际资产可最多对应500元债务。某日小明家里有事急用钱，到银行A要求取回100元。可银行A账上只有20元，只能违约。

有人要问：不对啊，现实生活中去银行取钱只要不是大额，都可以马上取出的。

没错。但那是因为社会上绝大部分现金类资产平日都趟在银行账户上，叫作沉淀资金。顺着上面例子来说，就是小明、小赵、小钱、小孙、小李五个人都分别在银行A存了100元，银行A贷出其中400元，保留100元。当小明取100元的时候，银行A就够钱还了。

假如小明、小赵、小钱、小孙、小李同时来取钱呢？

显然，银行A必然违约。

实际上，在部分准备金体系下，只要你去银行取出所有资金，银行必然要挪用别人的钱来还你的钱，就像这电影中的情节一样，典型的拆东墙补西墙。

“拆东墙补西墙”不是用来描述庞氏骗局的吗？

部分准备金体系就是一个绝大部分参与者都不会要求全部变现的庞氏骗局。

有人会质疑，所有人同时取现的概率小到可以忽略不计，纯属杞人忧天。

的确，跟电影中的庞氏骗局一样，只要绝大部分参与者都不要求全部变现，骗局就不会破产。只不过，骗局破产的概率可能远比大家想象的高。有个专门的名词描述这种现象，叫做bank run。Wiki上有个条目叫List of bank runs。觉得事不关己高高挂起的，不妨读读这篇文章。

然而，部分准备金的问题远不止于庞氏骗局。

第一，部分准备金体系违背了财产权自然法的基本原则：一物无二主。简单说，一个东西不能既是你的，同时也是我的。

继续说例子。

银行A未经小明同意，擅自把100元借给了银行B，银行B就获得了这100元的使用权。与此同时，小明也认为自己拥有这100元的使用权。毕竟在小明看来，钱当然还是自己的钱，只是放在银行而已，取出和转账应该都不受限制才对。于是，奇怪的情况出现了：小明和银行B对这100元同时拥有使用权。

关键解读：小明认为银行A只是代管，但从法律上说这是借贷。

在部分准备金体系下，通过模糊处理借贷关系和代管关系，出借权得以进行链式传导，导致多方对同一笔资金同时拥有使用权。

使用权是所有权的重要组成部分。那么请问，这100元的所有权还属于小明吗？

既是，也不是。根本就是一笔糊涂账。

产权不清会带来什么问题，不展开讨论。

第二，在部分准备金体系下，债务扩张不可避免，最后导致整个经济都建立在债务扩张的基础之上。经济周期和债务周期高度重叠，并且债务周期会极大的加剧经济周期的波动幅度。

放眼望去，这就是全球各国经济的历史和现实。

以熨平经济周期的巨大波动为借口，政府和央行获取了巨大的经济控制权。

然而就像电影里一样，一旦出现挤兑，所有人全都要完蛋。

在记者戴安·亨里克斯的不断追问下，伯纳德·麦道夫带着一点怒气反问她：

“你觉得我是反社会的吗”？！

最后，影片《欺诈圣手》镜头停留在麦道夫的面部，在长达5秒的特写后突然结束。


《欺诈圣手》是由HBO播出的电视电影。改编自《纽约时报》记者戴安·亨里克斯的同名小说。


故事围绕迄今为止最大的“庞氏骗局”操盘者伯纳德·麦道夫展开。

伯纳德·麦道夫是华尔街金融巨鳄、前纳斯达克主席.......他是美国现代金融系统的建立者，是华尔街的巨人，神话传奇，无数人的偶像。


这个足以在他死后名垂青史的完美形象，在一夜之间的分崩离析。

他用长达8年的时间制造了一个根本不存在的高回报基金，最后套住了650亿美元的庞大资金。

直到2008年，美国金融泡沫破灭，次贷危机爆发，出现挤兑，一时间他无法筹到70多亿美元给客户赎回，最后，他不得不向自己的两个儿子承认这个一直都不存在的基金。

他的两个儿子，一直视他为偶像的最亲密的门徒在第二天告发了他。


整个“局”瞬间垮塌。

一年后，麦道夫被法院判决入狱150年。

一年后，通过变卖麦道夫的财产，甚至包括其妻子的内衣，追讨回了仅仅15亿美元。

从商业大佬，到一般中产，无数人的一生积蓄化为乌有。

这桩号称美国历史上最大宗的金融诈骗案宣告落幕，无数人对此心有余悸，但他们只能把怨气，把罪恶，把口水洒向麦道夫一个人。

他们无力，也不愿反思。

《欺诈圣手》由奥斯卡奖常客，雨人的导演巴瑞·莱文森掌镜，面对小说和现实，他选择了提炼故事，从他拿手的人物刻画上，人物关系上制造情绪浓度和戏剧张力。


影片从记者在监狱中对麦道夫的采访展开，记者想知道几个关键事件。

这场诈骗的来龙去脉。

为什么这场诈骗能够成功。

这场诈骗对于麦道夫的影响。

还有麦道夫自己对于这场诈骗的看法。

巴瑞·莱文森需要在两个小时的影片中解答这场史上最巧妙的金字塔骗局，在时间上的确捉襟见肘。

于是他采用了电影化的叙事方式，加上纪律片式的再现方式，以家庭入手，以麦道夫为人物中心，围绕他的家庭成员，两个儿子和妻子，从侧面不断丰富麦道夫本人的性格和形象，同时借用他的家人之口，给我们呈现一个他人眼中的麦道夫。


影片一开始，麦道夫就被自己的儿子们从神坛拉下。

他的儿子，马克和安德鲁，在听完他的“告解”后，直接选择了第二天告发他。

一家人直接被抛向了万劫不复的深渊。

社会无法原谅麦道夫，同时也不愿意原谅他的家人。他们认为只要和麦道夫有关的人，肯定参与其中。

麦道夫的两个，在公司任要职的儿子首当其冲。

他们被媒体骚扰，有的记者甚至直接在大街上拦住小儿子马克和他正抱着孩子的妻子。


诈骗案爆发后，这个家马上解体，为了保全自己，在律师的安排下，两个儿子首先选择了冷落自己的母亲。

马克内心比较敏感，他无法容忍社会把他和其父亲拉到一起，无法容忍有人说他是这起案子的参与者。

这时，影片用几个桥段构建了麦道夫本人和马克的父子关系。

马克非常希望接管公司，几次和父亲摊牌，但麦道夫一次次拒绝，他甚至直接告诉马克原因，他的能力不够，她的哥哥安德鲁更具有实力。

这让脆弱的马克颇受打击。同时我们也看到了麦道夫的专断和暴躁。

马克是事件中，最悲剧的人物。他把父亲麦道夫视若神明，偶像，精神寄托，榜样，但顷刻间，榜样变成了罪人，变成了小人。

同时，家庭无法给予他支持和鼓励。社会舆论不会放过他，他孤立无援，最后选择了上吊自杀。

麦道夫的另一个儿子安德鲁，影片中同样用笔颇深，他有能力，有野心，他希望建立自己的公司，他希望摆脱父亲的控制和光芒。

他和父亲摊牌，希望离开公司，但麦道夫直接骂他自私，横加决绝。

安德鲁同样遭受了来自社会的“连坐”式惩罚。有客户和员工直接在路上向他发泄不满。

安德鲁比马克坚强，经受住了社会的压力，但他却被疾病困扰。


最后，他死于癌症。死前有人问他对麦道夫的看法，和他为何不去监狱看望自己的父亲，安德鲁冷静的说，

“在我心中，他已经死了。”

与麦道夫相伴50年的妻子露丝同样被其拉入了万劫不复的深渊。

露丝去了15年的理发店都拒绝为她理发。

两个儿子不愿意和她说话，因为她不要愿意抛弃麦道夫。

可最后，在马克死后，这份埋怨彻底爆发。她最终选择了与麦道夫不再联系。


通过三位最亲密的人，影片从侧面给我们呈现了麦道夫的形象，这个父权的专断之人，在爱的名义下，完成了这桩“骗局”。

麦道夫不断声明，他这样做是为了家人。

被揭露后，他依然不断强调会妥善安排家人和忠心耿耿的员工。

可结局是，两个儿子先后去世，家产全部被收押，妻子只能去和姐姐一同居住。

很多员工上了黑名单，许多投行证券公司不愿意要和麦道夫合作过的人。他们最后甚至没有拿到承诺过的奖金。

他企图以爱巩固的家，最后却瞬间瓦解，他也落得孤寡在监狱终老、死亡。


麦道夫其实一点也不在意150年的牢狱生涯，他心痛的是儿子，和妻子先后与他断绝关系，是孤独和放弃最后击垮了他。

影片对于为什么麦道夫能够通过8年时间，不断拿到许多富人，许多华尔街的精英们一生的积蓄，用了几场非常精彩的戏剧性场景进行了解读。

在次贷危机爆发时，人心不稳，人人都想保护自己的资产，甚至说希望在乱世中获取暴利。

在一个酒会上，麦道夫正苦于寻找资金填补挤兑出现的资金漏洞。

奇妙的一刻发生了，许多人居然主动找上麦道夫，希望把他的钱投入到他旗下。

一个陌生男人，一开始希望投入1亿美元到麦道夫的基金。

麦道夫并没有在意，但随便几句试探，最后，这个男人居然愿意拿出4亿美元。


麦道夫自己都感到非常惊讶。

两人的交谈在现场乐队的互文下逐渐升级，鼓手敲打的节奏提速，人内心的欲望在膨胀。

其实那群华尔街的精英难道真的不知道麦道夫的基金有问题吗！

他们只是不愿意过多的过问这个可以获得高额回报的真实内幕而已。

他们在贪婪的欲望控制下，只是希望在这场“击鼓传花”的游戏中，自己不是最后一个人而已。


麦道夫直言，华尔街动荡，这时需要一个替罪羊，需要一个背锅者，他不过运气不好，在挤兑中没有挺过去，所以最后所有脏水都破向了他。

如果他筹集到足够的钱，或者说挤兑的现金没有那么多，他挺过了寒冬，说不定现在他还是那个华尔街的英雄。

这场人类原罪的集中体现事件中，监管者同样漏洞百出，证券检查机构不止一次提出要审查麦道夫的基金。

影片最讽刺的一幕是，麦道夫直接告诉了监察员他们的账户，只要他们打一个电话过去，就可以知道，这个基金根本里面就没有钱。

可几年下来，没有人真的去打了这个电话。

他们选择性遗忘，选择性信任，其实终究还只有一个原因，就是自己的贪婪！

影片的最后，麦道夫问的那个问题其实值得玩味，“你认为我是反社会的吗”？

其实恰好相反，麦道夫就是社会的，他玩懂了社会的运行规则，玩懂了当今小社会下的人性特征。

他用最社会的方式，控制住了这群生活在社会之下的人。


同时，麦道夫也被社会吞噬，他，包括他的家人，一直挥霍着别人的钱，这个不争的事实也让他无法推卸自己的罪恶。

其实，金字塔旁氏骗局无处不在，一旦挤兑超过其承受的能力，这个看上去坚固的宝塔就会瞬间垮塌。

但我们不要忘记，参与进去的人都有为这个金字塔添砖加瓦。